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一、浙商银行区块链技术创新 应收款链平台帮企业缓解压力
据悉,在区块链技术创设上下游间的多方互信机制的建立上,浙商银行目前已经在相关的业务领域内取得了不错的成绩,成功打造出了应收款链平台,帮助中小微企业解决应收账款登记、确权等难题。在这个金融创新工具的帮助之下,很多中小企业都获得了帮助,大大缓解了资金周转及支付压力。
那么,这个应收款链平台到底是怎么运作的,它又是怎么帮助到更多中小企业解决难题的?
据悉,浙商银行的应收款链平台通过平台线上化操作的模式进行,可以有效的简化传统线下业务的繁琐,高频的操作难题。通过这样一个平台,中小企业可以建造自己的商圈,就像是微信群主建立微信群一样,把有需要的上游客户拉进群里面,通过这样一个载体,企业期间可以借助签发区块链应收款向其支付货款或工程款,后者收到区块链应收款后,既可以转让、拆分用作向更上游支付,也可以在线转让或质押给浙商银行融资变现。通过这样一个简单化的高效化的操作模式,中小企业就能够在企业款项支付这一方面找到一个更妥善的解决方案。一方面可以加快产业链上下游的资金周转效率,另外一方面又可以实现中小企业和大型核心企业的合作共赢,一举两得。在区块链技术的帮助下,中小企业在应收账款的问题上面获得了更快的解决方案,而大企业则可以优化出账的方式,这期间也有利于塑造良好的企业形象,从更大的范围上面来分析,应收款链平台的高效衔接,对于整个产业链的协同发展也能带来良好的影响。
目前,浙商银行的应收款链平台已经应用到了多家不同的企业当中,并展现出了更积极的反馈。以朗巍照明和中铁十四局为例,这两家企业借助应收款链平台,实现了对产业链上下游资金周转的高效把控,全面化解了中铁十四局对外支付高频、繁琐的问题,同时也帮助了朗巍照明缓解了资金链紧绷的难题,大大的释放了业务压力。
以上只是个例,针对中小企业的生存发展情况,浙商银行的应收款链平台目前已经衔接了众多企业机构,已与3200多家大型核心企业合作,未来,还将继续增加。
二、什么是供应链金融通俗解释
[建议]
现金流现在是中国企业发展的一大痛点，以至于工信部专门发了《征求意见稿》号文件。国家机关、事业单位、大型企业向中小企业采购货物、工程和服务的，应当在30日内付款；除非合同另有约定，付款期限最长不得超过60天。
媒体称为“救命文件”。关于这个问题，我问过几位业内专家，他们都不看好，因为执行起来很难。
供应链是人们希望的另一个“救命”工具。能拯救实体经济吗？
—龚训伟
“银行追大企业，小企业追银行”，这是中国银行业现状的写照。
不缺钱的公司天天被人追着借钱给他们，需要钱的小企业却总是拿不到急需的钱。中国银行业几乎成了“劫贫济富”的象征。
根据计算，中小企业拥有的存货和应收账款的价值是其不动产价值的两倍。中小企业在中国占绝对多数。如果放开这些贷款，那将是一个让所有银行都流口水的大市场。
供应链金融是银行将核心企业与上下游企业连接起来，提供灵活的金融产品和服务的一种融资模式。它是核心企业和银行之间为供应链所有成员进行的系统性融资安排。
供应链的主要特征。
商业银行为企业提供的供应链融资业务不同于传统的贸易融资，具有以下特点：
第一，供应链融资需要一家大型优质企业作为供应链的核心企业，其原材料采购和商品销售过程能够形成稳定的供应链。
其次，供应链融资的对象不是单个企业，而是整个商品供应链中符合银行融资要求的资质良好的相关企业。供应商、核心企业和分销商之间统一的融资渠道可以降低整个供应链的融资成本。
第三，核心企业的上游供应商和下游经销商多为中小企业。凭借核心企业良好的商业信誉和较强的履约能力，可以增加银行对部分中小企业的融资意愿。
第四，商业银行在供应链融资操作中实行“一次申请，一次审批”，降低了评级、授信、担保等融资的信用门槛，简化了操作流程，对接了企业在采购、库存、销售环节的资金需求。
第五，供应链融资多利用融资产品组合形成多元化的供应链融资产品，如订单融资与国内保理相结合、预付款融资与商品融资相结合等。从而为企业提供强大的资金支持和灵活的结算手段。
一般来说，中小企业的现金流缺口往往发生在采购、经营、销售三个阶段。
在采购阶段，一方面，实力雄厚的供应商往往利用其强势地位胁迫下游采购商尽快付款，供应商商品价格的波动也会给下游企业采购带来巨大的资金缺口。
中小企业在日常经营阶段，由于库存和销售的波动，积累了大量的存货，占用了大量的流动资金，给企业造成资金周转困难。
在销售阶段，如果面对的是一个实力雄厚的买家，回款周期会比较长，也会给企业带来流动资金短缺的风险。
与这个过程相对应，银行融资的突破点分为三个阶段。即采购阶段的预付款融资、生产阶段的存货融资、销售阶段的应收账款融资。
因此，供应链融资主要包括三种模式：预付款融资、动产抵押融资和应收账款融资。
对于中小企业来说，可以缓解发展带来的资金短缺，提升企业竞争力；
对金融机构而言，有助于金融创新，降低银行信用风险，提高银行盈利能力；
对于核心
相关问答：供应链金融是什么？
供应链金融是银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。
供应链金融（SupplyChainFinance），SCF，是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。
指银行向客户（核心企业）提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。（简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。）
以上定义与传统的保理业务及货押业务（动产及货权抵/质押授信）非常接近。但有明显区别，即保理和货押只是简单的贸易融资产品，而供应链金融是核心企业与银行间达成的，一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排。
本条内容来源于：中国法律出版社《新编金融法小全书（第五版）》
相关问答：什么是供应链金融？
供应链金融风控控制是重中之重，金融领域核心一定是风控
在金融领域，核心一定是风控。若风控不到位，暗藏已久的“雷”终会爆发。围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。
1、信用风险控制
资金方的授信是通过核心企业来进行信用增级(不占用已有授信额度)，是通过真实贸易中，核心企业的购买或者销售能力来做到的。这一点，是区别供应链金融与授信（就是传统的主体授信）的核心。
信用风险可通过贸易背景来实现风险隔离（融资业务与非融资业务分开），风险转化（业务法规，操作风险和道德风险）。
2、操作风控控制
操作制度的完善性、操作环节的严密性和操作要求的执行力度问题可以通过
操作平台制定出相应“角色”，“权限”，业务流程按制定好的工作流执行，操作和确认角色分开，关键操作双岗位制。
3、信息流风控控制
信息数据安全，可信，不可篡改的保障可实行多重安全防护，从供应商信息入网，用户权限分配，安全后台登陆控制实行实名认证机制，如，结算账户打款验证，绑定手机号，CFCA集成安全Ukey登陆绑定，确保操作不可抵赖性。
对信息流转可采用CA证书加密，签名机制，同时对在线电子协议生成电子签章及电子存证。
对有条件实行多中心化布署的系统，亦可运用成熟的区块链技术场景，防止数据被篡改，并将业务信息分布存储，完美保障信息安全，进一步提高资产公信力。
4、资金流风控控制
对电子票据，电子承诺函，单据开立，业务交易，支付结算相关流的风控控制是风控体系重点把控环节。电子票据，单据可采用”电子印章“技术生成不可篡改的数据及采用OCR识别技术识别真伪。
交易防重机制，防止重复转让，重复结算，自动预警，及时监控业务及账户异常。
对交易或支付结算制定相应风控规则，触发条件。实行事前，事中，事后风控规则控制。
采用会计记账模块，借贷平衡，亦可防止业务系统错误导致的风险交易出现。
三、什么是供应链金融
供应链金融是一种金融服务：
银行围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。
国内，一般认为是一种针对中小企业的新型融资模式，将资金流有效整合到供应链管理的过程中，既为供应链各环节企业提供贸易资金服务，又为供应链弱势企业提供新型贷款融资服务，以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资方式。
拓展资料：
供应链金融产生背景
作为供应链贸易中的一个重要组织部分，资金流贯穿供应链系统的经营和管理过程。在一般供应链运营中，原材料的采购、加工最终到销售牵涉各环节企业的资金支出和收入，由于支出和收入的发生存在时间差，因此形成了资金缺口。
一般在企业下达订单和接收货物之间存在资金缺口，在接收货品到完成销售之间存在资金压力，同时库存管理需要资金支持。此外，在销售产品与下游客户支付货款之间也存在一定的资金缺口，而在接收货款与实际接受现金之间存在现金转换周期，或对企业现金流产生不利影响。基于业务开展过程中存在资金缺口的情况，供应链金融应运而生。
参考资料：供应链金融（金融服务）_百度百科